ファクタリング

北海道|個人事業主でも融資をしてもらうオススメの3選

北海道銀行

北海道銀行の道銀ライフローンは個人事業主でも融資対象となっており70歳以下で3年以上、営業している方であれば審査を通す事が可能です。

10万円以上から申込みになり300万円以内の融資金を得られます。

利用目的が生活費や投資金等であっても特に制限がありません。

しかし使いみちが確認できる書類を提出しないといけませんので詳しくは北海道銀行の担当者に問合せしましょう。

キャネット

北海道の地域密着型の消費者金融と言えばキャネットですね。

キャネットは北海道に札幌店、札幌駅前店、旭川店、函館店、五稜郭店、帯広店、苫小牧店と8店舗もある金融会社です。20歳以上の方で北海道内にお住まいの個人事業主でも審査対象となり、一定の収入があれば自営業でもokです。

保証人や担保は原則不要との事なので事業資金にお困りなら一度相談してみてはいかがでしょうか。

キャネットで即日融資希望の方はお近くの支店に来店し申込みをオススメします。最短30分で契約が完了する事もあるそうです。

ファクタリング


北海道の皆様はファクタリングはご存知でしょうか?ファクタリングは個人事業主でも資金調達方法です。聞きなれない言葉ですし、初めてファクタリングを知った方にファクタリングの事を少し説明させていただきます。

ファクタリングとはあなたが保有している売掛債権をファクタリング会社に買取りしてもらうサービスです。「簡単に説明するとサービスを提供した売上金を先に手に入れれるという事です。」

ファクタリング会社には買取り手数料として3%~30%の買取手数料を差し引きされ入金となりますが、即日現金化も可能で北海道の個人事業主の方もご利用できるサービスです。

ファクタリングには大きく分けて4種類のファクタリングがあり個人事業主の方は2社間ファクタリングか3社間ファクタリングのどちらかを利用されている個人事業主様が多いようです。

その他のファクタリングの種類については今回は割愛させていただき2社間取引と3社間取引について書きます。

2社間ファクタリング

ファクタリング会社と個人事業主(アナタ)との間だけで取引を終結されるシステムです。2社間だけでのやり取りとなる為、売掛先(取引先)に通知しません。

売掛先に同意を得る必要がないので北海道の個人事業主はこのシステムをよく利用されています。但し、後ほど説明する3社間取引に比べると手数料が割高になります。

3社間ファクタリング

売掛先(取引先)に通知し同意を得てから契約するのが3社間取引になります。売掛先に同意を得る必要があるので売掛先からは

「お金に困っているのか?」「今後は取引先を変更しようか?」

などネガティブなイメージを持たれてしまいます。取引先に相談できるのであれば3社間取引にしましょう。手数料は5%程なので2社間と比べれば多く現金化可能です。

ファクタリングは融資ではなく売掛債権を売却するシステムです。ですので審査機関にアナタの情報を照会する必要がありません。

大きく言えば過去に金融トラブルがありブラックリストに載ってしまった方でも今現状、安定した売掛債権さえあればどなたでも利用できると言う事です。

実際に北海道の方でファクタリングに成功された方の体験談をご紹介させていただきます。

北海道ファクタリング体験談

私は北海道に住んでいるものですが、兼ねてからインターネット通販事業を行っています。まだ創業してそれほど期間も経っていませんし、また個人でやっている、小さい規模の事業なので、個人事業主としての経営となっています。
その際に、ファクタリングを北海道内で利用したことがあります。どうしても事業をもう少し大きくしたかったのですが、手持ちの資金がありませんでした。そういった面で、金融機関での借り入れを検討しましたが、審査に落ちてしまいました。
本来ならば、ファクタリングは、個人事業主は、審査に通りにくいと考えられています。
その理由として、個人事業主は売上が安定しておらず、信頼性が足りないとされているからです。個人事業主の場合、売上債権があった場合も、その信頼性が低い場合が多いですし、継続的に売上を確保することが出来ていないという場合があります。
また、事業規模が小さい場合には、さらに信頼性が落ちると考えられています。私は、茨城で個人事業主として、インターネット通販事業を行っていますが、規模が小さいですし、月の収入もまちまちでしたので、こういったファクタリングには、契約をして貰う場合、かなり不利になってしまうのではないかなと思っていました。
しかし、ある事業者では、ファクタリングの契約をして貰うことが出来て、とても良かったと思っています。
まずは、北海道でも、中小企業や、個人事業主に対してもファクタリングを行っている事業者を選び、そして複数の事業者に相談をしました。すると一つの事業者はしっかりと熱心に相談に乗って貰うことが出来ました。
わたしも、個人事業主で、ファクタリングに不利なことだったり、資金を調達したいけれど、金融機関でも不利なので、どうすればいいのかということを相談しました。まだまだ、手持ち資金が少ないですし、安定していないところもあったので、不安がありましたが、相談に乗って貰うことが出来て、とても良かったです。
契約内容などもしっかりと営業さんが説明をしてくれましたし、アドバイスなどもしていただけたので、とても分かりやすかったです。結果的に契約は成立し、ファクタリングを成功させることが出来ました。
無事に資金調達をすることが出来て、インターネット通販事業を継続して続けることが出来るようになったことについて、本当に感謝をしています。
個人事業主でも、創業からあまり間もなかったので、知識などもそれほどなく、本当に困っていました。
契約が成功したのは、法人相手の売掛金があったということです。個人事業主が契約相手ということだったけれども、大変スムーズに対応をして貰うことが出来ましたし、面談で相談をしてから、数日で資金を調達することが出来て、スピーディーにファクタリングが成功したのも満足です。
ホームページを見つけて、電話で相談をしたのですが、その際も無料でしたし、本当に相談をして利用して見て良かったと思っています。

ファクタリングは安定した売掛債権さえあれば即日に債権を現金化でき個人事業主でも利用できるサービスです。そしてファクタリングは北海道の経済産業省も推奨しており銀行やノンバンクなどから融資を断られた北海道の方もファクタリングに助けられています。

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