ファクタリング

青森|個人事業主でも融資をしてもらうオススメの3選

青森銀行

青森県最大の金融機関、青森銀行には個人事業主でも融資できるプランがあります。そのプラン名は「デュオ」です。通称、あおぎんは、あおぎんビジネスローン「デュオ」があり、最高1億円まで融資可能との事です。

融資してもらったお金の使いみちは事業資金としてお使いでき設備投資などにもお使いできます。100万円以上からの申込みになり7年以内に完済するプランです。個人事業主は「直近2~3期の確定申告書」が必要との事なので詳しくは青森銀行に問合せしましょう。
農業を営んでいる個人事業主には青銀の「アグリパートナー」のプランもあります。

アグリパートナーは最大3,000万円までが限度額になります。青森県農業信用基金協会からの保証を受けられる個人事業主しか融資はできませんのでご注意ください。

キャネット青森支店

鹿児島に本社があるキャネットは青森にも支店があるので安心です。もちろん正規の金融会社で法廷内利息です。キャネットでは個人事業主の方専用のローンがあり個人事業主でも借りれる消費者金融です。限度額は最高200万円で少し少なめの融資金額ですが、返済期間は5年と猶予があります。担保・保証人は原則不要との事なので必要書類が揃っていれば早期に資金調達可能です。

ファクタリング


青森の皆様はファクタリングはご存知でしょうか?ファクタリングは個人事業主でも資金調達方法です。聞きなれない言葉ですし、初めてファクタリングを知った方にファクタリングの事を少し説明させていただきます。

ファクタリングとはあなたが保有している売掛債権をファクタリング会社に買取りしてもらうサービスです。「簡単に説明するとサービスを提供した売上金を先に手に入れれるという事です。」

ファクタリング会社には買取り手数料として3%~30%の買取手数料を差し引きされ入金となりますが、即日現金化も可能で青森の個人事業主の方もご利用できるサービスです。

ファクタリングには大きく分けて4種類のファクタリングがあり個人事業主の方は2社間ファクタリングか3社間ファクタリングのどちらかを利用されている個人事業主様が多いようです。

その他のファクタリングの種類については今回は割愛させていただき2社間取引と3社間取引について書きます。

2社間ファクタリング

ファクタリング会社と個人事業主(アナタ)との間だけで取引を終結されるシステムです。2社間だけでのやり取りとなる為、売掛先(取引先)に通知しません。

売掛先に同意を得る必要がないので青森の個人事業主はこのシステムをよく利用されています。但し、後ほど説明する3社間取引に比べると手数料が割高になります。

3社間ファクタリング

売掛先(取引先)に通知し同意を得てから契約するのが3社間取引になります。売掛先に同意を得る必要があるので売掛先からは

「お金に困っているのか?」「今後は取引先を変更しようか?」

などネガティブなイメージを持たれてしまいます。取引先に相談できるのであれば3社間取引にしましょう。手数料は5%程なので2社間と比べれば多く現金化可能です。

ファクタリングは融資ではなく売掛債権を売却するシステムです。ですので審査機関にアナタの情報を照会する必要がありません。

大きく言えば過去に金融トラブルがありブラックリストに載ってしまった方でも今現状、安定した売掛債権さえあればどなたでも利用できると言う事です。

実際に青森の方でファクタリングに成功された方の体験談をご紹介させていただきます。

青森ファクタリング体験談

私は青森に住んでいるものですが、兼ねてからインターネット通販事業を行っています。まだ創業してそれほど期間も経っていませんし、また個人でやっている、小さい規模の事業なので、個人事業主としての経営となっています。
その際に、ファクタリングを青森内で利用したことがあります。どうしても事業をもう少し大きくしたかったのですが、手持ちの資金がありませんでした。そういった面で、金融機関での借り入れを検討しましたが、審査に落ちてしまいました。
本来ならば、ファクタリングは、個人事業主は、審査に通りにくいと考えられています。
その理由として、個人事業主は売上が安定しておらず、信頼性が足りないとされているからです。個人事業主の場合、売上債権があった場合も、その信頼性が低い場合が多いですし、継続的に売上を確保することが出来ていないという場合があります。
また、事業規模が小さい場合には、さらに信頼性が落ちると考えられています。私は、茨城で個人事業主として、インターネット通販事業を行っていますが、規模が小さいですし、月の収入もまちまちでしたので、こういったファクタリングには、契約をして貰う場合、かなり不利になってしまうのではないかなと思っていました。
しかし、ある事業者では、ファクタリングの契約をして貰うことが出来て、とても良かったと思っています。
まずは、青森でも、中小企業や、個人事業主に対してもファクタリングを行っている事業者を選び、そして複数の事業者に相談をしました。すると一つの事業者はしっかりと熱心に相談に乗って貰うことが出来ました。
わたしも、個人事業主で、ファクタリングに不利なことだったり、資金を調達したいけれど、金融機関でも不利なので、どうすればいいのかということを相談しました。まだまだ、手持ち資金が少ないですし、安定していないところもあったので、不安がありましたが、相談に乗って貰うことが出来て、とても良かったです。
契約内容などもしっかりと営業さんが説明をしてくれましたし、アドバイスなどもしていただけたので、とても分かりやすかったです。結果的に契約は成立し、ファクタリングを成功させることが出来ました。
無事に資金調達をすることが出来て、インターネット通販事業を継続して続けることが出来るようになったことについて、本当に感謝をしています。
個人事業主でも、創業からあまり間もなかったので、知識などもそれほどなく、本当に困っていました。
契約が成功したのは、法人相手の売掛金があったということです。個人事業主が契約相手ということだったけれども、大変スムーズに対応をして貰うことが出来ましたし、面談で相談をしてから、数日で資金を調達することが出来て、スピーディーにファクタリングが成功したのも満足です。
ホームページを見つけて、電話で相談をしたのですが、その際も無料でしたし、本当に相談をして利用して見て良かったと思っています。

ファクタリングは安定した売掛債権さえあれば即日に債権を現金化でき個人事業主でも利用できるサービスです。そしてファクタリングは青森の経済産業省も推奨しており銀行やノンバンクなどから融資を断られた青森の方もファクタリングに助けられています。

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